Wahrscheinlich haben Sie in letzter Zeit öfter den Begriff eKYC (electronic Know Your Customer oder elektronisches Kenne Deinen Kunden) oder eKYC Solutions gehört oder gelesen. Mit der Verlagerung des Angebots von Produkten und Dienstleistungen aller Art in das Internet sind auch die Anforderungen an die Identifikation und Registrierung der Nutzer gestiegen.
Das eKYC-Konzept gilt für alle Wirtschaftszweige, ist aber besonders kritisch in sensiblen Sektoren wie denen, die mit Finanzen, Investitionen und Vermögen in Verbindung stehen.
In diesem Artikel versuchen wir herauszufinden, was eKYC wirklich ist und welche Bedeutung und Tragweite dieser Begriff hat.
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WIE FUNKTIONIERT DER EKYC-PROZESS?
eKYC ist der Fachbegriff für digitale KYC-Prozesse. eKYC (Electronic Know Your Customer) oder eKYC online ist der papierlose Prozess aus der Ferne, der die Kosten und die traditionelle, für KYC-Prozesse notwendige Bürokratie minimiert.
Fälschungen von Identitäten, Signaturen und Phishing sind sehr häufig. Unternehmen, die auf technologische Compliance-Lösungen spezialisiert sind, haben völlig sichere eKYC-Prozesse entwickelt, die keinerlei Spielraum für Fälschungsdelikte und damit verbundener Straftaten lassen.
VON KYC ZU EKYC: DIE DIGITALE TRANSFORMATION
Wie wir bereits in anderen Blogbeiträgen erläutert haben, ist Know Your Customer oder KYC ein Verfahren zur Identifizierung und Identitätsprüfung von Kunden. Der Prozess besteht aus einer Reihe von Prüfungen, die in der ersten Phase der Beziehung mit dem Kunden durchgeführt werden, um zu verifizieren, dass er derjenige ist, für den er sich ausgibt, wobei seine Ausweisdokumente und seine Persönlichkeitsmerkmale berücksichtigt werden.
Dieser Prozess wird durch eine Reihe von Vorschriften beeinflusst, zum Beispiel in Verbindung mit der Bekämpfung von Geldwäsche (AML), Terrorismusfinanzierung oder elektronische Identifikationsstandards und Vertrauensdienste (eIDAS).
Und was ist der Hauptunterschied zwischen KYC und eKYC? KYC-Verfahren können sowohl offline (persönlich) als auch remote (eKYC online) durchgeführt werden. An dieser Stelle wird die Entwicklung von KYC hin zu eKYC deutlich sichtbar.
Alle Unternehmen und Wirtschaftsakteure, insbesondere Finanzinstitute und Banken, erleben derzeit einen umfassenden Digitalisierungsprozess. Die digitale Transformation gehört zu den relevantesten Veränderungen in Unternehmen im letzten Jahrzehnt, so dass diejenigen, die diese Aufgabe vernachlässigen, Chancen in ihrem Sektor verspielen oder zu scheitern.
Unternehmen und Organisationen kämpfen damit, Prozesse zu transformieren und zu digitalisieren, die scheinbar schwer zu automatisieren und schlecht aus der Ferne umgesetzt werden können. Um diese Aufgabe zu bewältigen, sind jedoch spezialisierte Unternehmen entstanden, die modernste Technologien wie künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen einsetzen, um Prozesse zu transformieren und zu optimieren.
Unternehmen, die wir als RegTech kategorisieren, sind entstanden und begleiten Unternehmen bei der Umsetzung von Vorschriften und rechtlichen Vorgängen mit Lösungen, die diese Prozesse optimieren, verbessern und die Kosten reduzieren.
Wenn Sie weitere Informationen über eKYC-Verfahren benötigen, können Sie diesen Leitfaden herunterladen.
ONLINE LÖSUNGEN FÜR EKYC
Der e KYC-Prozess ist die digitale Umsetzung des traditionellen KYC-Prozesses aus der Ferne. Wochen, die für die Fertigstellung benötigt wurden, werden in einem optimierten Prozess zu Sekunden mit deutlich geringeren Kosten.
Die Identifizierung und Verifizierung der Identität der Kunden erfolgt sofort und hilft Unternehmen, ihre Konversionsrate auf bis zu, im Fall von eID-Lösungen, 84 % zu erhöhen und ihren Kunden einen reibungslosen, praktischen und einfachen Service zu bieten. eKYC-Prozesse erhöhen die Kundenzufriedenheit und stellen sicher, dass die Kunden den Service von den ersten Momenten an, in denen das Unternehmen mit ihnen in Kontakt tritt, nutzen können.
Um sicherzustellen, dass eKYC -Prozesse die gleichen Sicherheitsstandards erfüllen wie herkömmliche Identifizierungs- und Gesichtsverifizierungsprozesse, müssen Unternehmen elektronische Identifizierungsprozesse mit einem hohen Maß an Sicherheit und Zuverlässigkeit implementieren, die die in den AML5- oder eIDAS-Vorschriften festgelegten Regeln einhalten.
Informieren Sie sich hier detailliert über europäische Vorschriften, die den Onboarding-Prozess beeinflussen.
Electronic IDentification (eID), ein Pionier im Bereich der digitalen Identifizierung, bietet eine breite Palette verschiedener eKYC API-Lösungen an, die auf künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen (ML) basieren und vielen Unternehmen bei ihrer digitalen Transformation helfen und gleichzeitig den aktuellen Vorschriften entsprechen.
Mit unseren Technologien und eKYC-Lösungen (auch als ekyc solutions bekannt) können Kosten und Bürokratie reduziert, Prozesse automatisiert und ein Höchstmaß an Sicherheit ermöglicht werden. So können Sie Lösungen mit geringer Sicherheit, wie beispielsweise auf Basis von Selfies, hinter sich lassen.
Eine Auswahl einiger unserer eKYC-Lösungen:
- VideoID: Die erste eKYC Video-Lösung, die die Identität in Echtzeit verifiziert, ohne dass Agenten benötigt werden. Sie hat das gleiche Maß an Sicherheit und Legalität wie die Identifizierung von Angesicht zu Angesicht.
- SmileID: Der einzige Authentifizierungsdienst mit eKYC auf dem Markt, der Kunden mit absoluter Garantie in Sekundenschnelle erfassen kann.
- SignatureID: Die fortgeschrittene elektronische Signatur und geräteübergreifende Lösung.
Wenn Sie die fortschrittlichsten e KYC-Lösungen auf dem Markt testen möchten, zögern Sie nicht, eine Demo anzufordern.
EKYC-DIENSTE IN VERSCHIEDENEN BRANCHEN
Seit fast einem Jahrzehnt ist der Finanzsektor einer der ersten, der die Digitalisierung seiner Prozesse, einschließlich des digitalen KYC-Prozesses, umgesetzt hat. Mittlerweile kann eine Person das eKYC-Verfahren online über eine automatische Videoidentifizierung abschließen und innerhalb von Minuten und von jedem Ort aus ein Bankkonto eröffnen sowie einen Kredit oder sogar eine Hypothek unterzeichnen.
Der Fintech-Sektor war einer der ersten Profiteure des eKYC-Prozesses, da die Unternehmen in dieser Branche in der Lage waren, 100 % ihrer Transaktionen online abzuwickeln. Für FinTechs ist eKYC die Grundlage für ihre rasche Entwicklung auf regionaler und globaler Ebene, da es ein skalierbares Wachstum zu sehr geringen Kosten und ein unvergleichliches Nutzererlebnis ermöglicht.