La verificación de una cuenta bancaria es un proceso realizado por el banco en el momento de su creación. Permite realizar todas las comprobaciones necesarias acerca del titular y origen de sus ingresos y así prevenir de manera eficaz acciones delictivas como el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
En este artículo veremos cómo se debe verificar una cuenta bancaria y su titular, así como la regulación a tener en cuenta para realizar esta verificación de la cuenta bancaria de los clientes.
En primer lugar, la verificación de una cuenta bancaria empieza por la verificación de identidad de su titular. Como bien sabemos, este proceso se realiza durante el onboarding de un usuario y puede llevarse a cabo de dos maneras:
- Presencialmente: basta con dirigirse a una sucursal u oficina comercial y solicitar una apertura de cuenta bancaria. Un agente realizará las comprobaciones necesarias sobre el titular (identidad, copia del DNI o pasaporte, domicilio, que no se encuentra en ningún listado de personas fraudulentas…) y abrirá la cuenta bancaria tras verificar que todos los datos aportados son válidos.
- Online: hablamos en este caso de un onboarding digital, cada vez más común en el sector bancario. El usuario no necesita desplazarse a una sucursal ni hablar con ningún agente, si no que puede realizar el proceso de verificación y apertura de cuenta online a través de un proceso de registro e identificación 100% digital y automatizado que le pedirá verificar su documento de identidad (pasaporte, DNI…), su identidad, así como una prueba de vida.
El proceso de verificación de identidad en el momento de apertura de una cuenta bancaria es un requisito que deben seguir imperativamente los bancos, así como las empresas pertenecientes a sectores regulados como las aseguradoras o las empresas de telecomunicaciones, para cumplir con la normativa AML. Esta regulación, que sigue unos estándares comunes en la UE, permite prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Descarga aquí la guía completa sobre la regulación AML para garantizar una total conformidad en el momento de verificar una cuenta bancaria.
Sistemas de verificación de cuentas bancarias
Las cuentas corrientes, así como su o sus titulares, siempre deben ser verificadas con el fin de evitar el robo de identidad o el blanqueo de capitales, un delito que no solo está penado hacía las personas que lo realizan, sino también a los bancos o entidades reguladas por no haber detectado dicho fraude, tal y como se indica en la regulación AML6, el anexo a la regulación AML5 donde se especifican las multas por incumplir dicha regulación y otras responsabilidades.
Tal como indica la regulación AML5, a la cual deben acogerse todos los sectores regulados como los bancos o las aseguradoras, estos deben poner en marcha todos los mecanismos necesarios para evitar el blanqueo de capitales, fraude o suplantación de identidad. Por tanto, el paso más importante es verificar la identidad del titular de la cuenta bancaria y establecer un acceso seguro, único e inquebrantable a esta.
Por ende, en el momento de realizar transacciones, también existe una obligación por parte de los bancos de verificar la cuenta bancaria perteneciente a otro banco.
Existen diversas APIs para verificar un número de cuenta bancaria y la integridad de esta, así como verificar los datos de su titular, la procedencia de la cuenta, la sucursal del banco al que pertenece… Esta colaboración interbancaria se realiza para garantizar una correcta verificación de las cuenta bancarias y las distintas transacciones que se realizan entre ellas.
Estos softwares de verificación de cuentas bancarias deben estar integrados en todos y cada uno de los procesos de los bancos.
Relación del KYC y la verificación de cuentas bancarias
De entre todos los procesos y softwares que deben instaurar los bancos para la verificación de las cuentas bancarias, Electronic IDentification ofrece APIs que apoyan el proceso de KYC en banca (Know Your Customer) durante el onboarding digital de los usuarios y su posterior autenticación.
Por ello, Electronic IDentification ofrece diversas herramientas para verificar una cuenta bancaria en el momento de su apertura:
- QES+: la solución de apertura y verificación de una cuenta bancaria más completa del mercado. Permite realizar una verificación de identidad en tiempo real a través de una vídeo identificación seguida de una firma electrónica cualificada. El único equivalente del mercado al cara a cara.
- VideoID: solución única de identificación a través de vídeo en tiempo real, basada en inteligencia artificial y machine learning, que cumple con AML5 y eIDAS, siendo equivalente a la identificación presencial.
- SmileID: solución complementaria para verificar la identidad de los titulares de cuentas bancarias para autenticarse en un servicio a través de un sistema de biometría facial.
- SignatureID: solución integral de firma electrónica simple, avanzada y firma electrónica cualificada para todo tipo de documentos y necesidades de contratación o firma digital.
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