El entorno de incertidumbre provocado por la crisis de la Covid-19 ha obligado a empresas y ciudadanos a acelerar su capacitación tecnológica y sus competencias digitales para realizar sus operaciones cotidianas con normalidad.
En el sector bancario, esto ha supuesto un incremento de las interacciones electrónicas para procesos que habitualmente se realizaban en la oficina, como la apertura de cuentas o la concesión de créditos.
Para ganarse la confianza de los ciudadanos y sortear las amenazas de fraude y robo de datos en el mundo digital, las compañías tienen que invertir en ciberseguridad, en especial en la tecnología necesaria para garantizar que son seguras las cuentas bancarias online.
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Desafíos de seguridad de las cuentas bancarias online (phishing, robo de datos…)
A la hora de realizar ataques que amenazan la seguridad de las cuentas bancarias, los ciberdelincuentes pueden poner al cliente en el punto de mira o a las propias entidades.
El ataque más frecuente se dirige al cliente y es el phishing. Se trata de una técnica de engaño a través de correos electrónicos o sitios web que imitan los de instituciones de confianza (gobiernos, bancos…) y solicitan al usuario información personal como números de cuenta o contraseñas.
Una forma específica de obtener datos personales con técnicas de phishing es la publicación de ofertas falsas de empleo en las que se requiere al postulante que desvele sus datos o que se abra una cuenta bancaria específica.
Otro ataque hacia el cliente que no requiere de tecnología, sino de habilidades para manipular, es la ingeniería social. Los estafadores intentan ganarse la confianza de sus víctimas para que estas les revelen información de forma voluntaria en una conversación o en un correo.
En cuanto a ataques a las empresas, destaca el robo de datos. Las empresas más vulnerables suelen ser los comercios, aerolíneas o servicios de streaming. A partir de esos datos acceden a cuentas bancarias.
Lo más habitual es que tras acceder a esas cuentas se utilicen para hacer comprar y cometer otros fraudes.
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¿Son seguras las cuentas bancarias online? Cómo mejorar su seguridad
La mejora de la seguridad de las cuentas bancarias depende de dos factores. El primero es incrementar la concienciación y educación ciudadana en materia de ciberseguridad para prevenir los delitos de phishing y robo de identidad.
El segundo supone que las entidades financieras cuenten con sistemas de seguridad robustos y difíciles de sustraer, como la autenticación de doble factor o los accesos biométricos.
Ambos factores dependen de la tecnología, ya que uno se refiere a su aplicación y el otro a su conocimiento. Veamos a continuación qué tecnologías aseguran que son seguras las cuentas bancarias online.
Autenticación de doble factor e implementación de la autenticación bancaria fuerte
La autenticación de doble factor depende de un onboarding exitoso. Es una forma de identificación que requiere el uso de dos de estos tres factores:
- Algo que el usuario sabe (por ejemplo, una contraseña)
- Algo que el usuario tiene (como un móvil o un token)
- Algo que el usuario es (biometría).
Si al iniciar sesión en las cuentas bancarias falla cualquiera de los factores, la operación se cancela.
Electronic IDentification desarrolla e implanta tecnologías de autenticación de doble factor como el reconocimiento facial, el uso de claves de un solo uso y la firma electrónica. SignatureID ofrece una solución a la medida de las necesidades de la compañía en un entorno omnicanal.
Acceso biométrico para la seguridad de cuentas bancarias online
El acceso biométrico de seguridad para las cuentas bancarias ya está muy extendido entre los usuarios de aplicaciones bancarias. Implica el reconocimiento de rasgos físicos únicos como la huella dactilar, a través de un sensor, o la cara, mediante una cámara.
El algoritmo de reconocimiento biométrico facial de Electronic IDentification utiliza la inteligencia artificial y el machine learning para una verificación de la identidad rápida y cien por cien segura en el acceso a las cuentas bancarias.
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Notificaciones instantáneas en tiempo real
Las transacciones en las cuentas bancarias se pueden controlar vinculando un único dispositivo, por lo general un teléfono móvil, para recibir notificaciones o mensajes push instantáneos cuando se está intentando realizar una operación.
Esta tecnología es cada vez más frecuente porque resulta muy sencilla de utilizar para el usuario y permite una verificación rápida del uso legítimo de las cuentas en tiempo real.
Geolocalización de uso
El acceso a la ubicación de un dispositivo para el acceso a una sesión permite identificar rápidamente riesgos de ciberdelitos. Al detectar un acceso en una ubicación sospechosa, el sistema puede enviar un mensaje al cliente con la dirección localizada para que verifique si es o no la persona que intenta autenticarse.
Bandejas de entrada seguras
Si no está activada la autenticación por doble factor, el correo electrónico es un método poco seguro para la comunicación de datos sensibles. Una de las soluciones más extendidas es el envío de notificaciones en bandejas de entrada dentro de las propias aplicaciones bancarias.
eID: soluciones para garantizar que son seguras las cuentas bancarias online
Electronic IDentification es el aliado perfecto para incrementar la seguridad de las cuentas bancarias online ya que sus tecnologías están diseñadas para generar confianza y una buena experiencia de cliente.
VideoID es un sistema de reconocimiento biométrico facial que se apoya en la inteligencia artificial y el machine learning para el registro e identificación de los patrones únicos del rostro de cada persona. A esto se agrega la capa de biometría conductual que proporciona SmileID, un sistema que permite validar una operación o autenticarse en una cuenta mediante una sonrisa.
Ambas soluciones se basan en la captura de imágenes en movimiento, una metodología que ya no solo es mucho más segura que el selfie, sino también la única tecnología de reconocimiento biométrico facial compatibles con la regulación del eIDAS.
A estas tecnologías se añade el asistente conversacional HelloID, que permite un proceso de onboarding mucho más rápido para el cliente y que, gracias a su alto nivel de personalización, contribuye a generar confianza en el usuario. El uso de la banca digital se incrementará en los próximos años. Las entidades financieras deben consolidar y mejorar la seguridad de las cuentas bancarias para cerrar las brechas de una transformación acelerada a trompicones y para ello deben elegir el mejor socio tecnológico posible. Electronic IDentification es, por su experiencia y capacidad, el aliado para la seguridad en la identificación digital del sector bancario.
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