El Insurtech ,también Insuretech, representa el compromiso con la innovación y el desarrollo de nuevos productos y servicios dentro del sector seguros. El uso de las últimas tecnologías para ampliar y optimizar el modelo de negocios de un sector completo.
El Insurtech recoge el testigo de lo comenzado por el Fintech y lo aplica al sector seguros desde una perspectiva experta y focalizada.
El concepto Insurtech
El término Insurtech o Insuretech, compuesto por las palabras en inglés Insurance y Technology, es el resultado de la convergencia entre la digitalización, las estrategias disruptivas de innovación y el sector asegurador.
En los últimos años, y con el intenso foco puesto sobre las Fintech, el sector seguros, estrechamente relacionado con la banca y las finanzas, ha decidido acompañar a este sector hacia delante para modernizarse, digitalizarse y crecer aprovechando las nuevas tecnologías.
La aplicación de técnicas innovadoras como la inteligencia artificial, el machine learning o el big data de forma reciente al sector seguros, así como el nacimiento de startups centradas en ofrecer este tipo de soluciones para crear productos insurance disruptivos ha afianzado y consolidado el Insurtech.
El ecosistema Insurtech
Dada la complejidad y diversidad dentro del sector seguros, el Insurtech se ha configurado y estructurado de distintas formas. Las organizaciones y empresas insurtech han nacido y evolucionado desde y con perspectivas distintas. Es por eso que podemos definir y estructurar el ecosistema Insurtech a través de dos categorizaciones distintas:
- Generalista: Esta forma de abordar el ecosistema Insuretech entiende sus dinámicas desde una perspectiva operativa, dividiendo el sector por la función de las distintas empresas Insurtech:
Distribución de productos de seguros, proveedores de tecnología Insuretech (Cadena de valor, seguridad, big data, Risk&Fraud, experiencia del cliente), grandes empresas aseguradoras digitalizadas y aseguradoras startups con productos disruptivos.
- Sectorial: Al igual que la división sectorial en el sector seguros, el ecosistema Insuretech se puede dividir y abordar de forma sectorizada por el tipo de servicio de seguros ofrecido, teniendo en cuenta que incorpora todas las dinámicas, metodologías y características propias del Insurtech:
Customer service, compradores, plataformas, marketplaces y los distribuidos por productos tradicionales reconvertidos: eHealth, Senior, Objetos, Viajes, Hogar, Vida/Savings y Decesos.
De esta forma ha conformado un sector que, bebiendo del Fintech, ha sabido estructurarse para evolucionar, crecer y digitalizarse.
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Soluciones Insuretech de vanguardia
Los sectores bancario y financiero comparten gran parte de las necesidades del sector seguros. Una de las innovaciones Insurtech más características, y compartida con el Fintech, más allá de la creación de nuevos tipos de productos y servicios antes impensables, ha sido la reinvención del proceso de onboarding de clientes.
El Regtech y el Fintech ya venían utilizando la tecnología de identificación como solución disruptiva a sus necesidades de registro de usuarios en sus procesos KYC (Know Your Customer) y los controles AML (Anti-Money Laundering). La trasposición al plano digital de este proceso dio como resultado el eKYC (electronic Know Your Customer).
De esta forma, el sector seguros ha obtenido los siguientes beneficios gracias a la inclusión de la vídeo identificación en sus procesos:
- Reducir los costes de adquisición de clientes.
- La posibilidad de expandir el negocio globalmente, sin fronteras.
- Automatizar la adquisición de clientes al mismo tiempo que mejora la experiencia de usuario.
- Poder ofrecer productos, servicios, contrataciones y todo tipo de gestiones de forma remota y online
- Mejorar los controles de seguridad y la detección del fraude.
- Cumplir con las regulaciones más exigentes en materia de seguridad técnica y legal a la hora de adquirir nuevos clientes tanto de forma presencial como online.
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Regulaciones que afectan al Insurtech
El Insuretech, al igual que el sector Fintech, debe cumplir con una serie de regulaciones y legislaciones concretas que afectan de lleno a sus operaciones y actividades. AML5 y eIDAS, regulaciones bien conocidas en el sector bancario, afectan de lleno al Insurtech:
- AML5, o 5AMLD (Fifth Anti-Money Laundering Directive), y la futura AML6 permiten, por ejemplo, que un usuario pueda convertirse en cliente en segundos a través de su teléfono móvil en cualquier lugar si se cumplen una serie de requisitos técnicos y legales. Es una regulación básica que deben cumplir todos aquellos negocios del sector seguros que deseen digitalizar sus procesos de adquisición de nuevos clientes. Podemos observar el mismo caso en, por ejemplo, las inversiones en criptomonedas.
- eIDAS (electronic IDentification, Authentication and trust Services) se centra en las contrataciones, regulando todos los aspectos de firma electrónica para cualquier tipo de gestión, incluyendo especialmente las realizadas en sectores tan delicados como la banca, las finanzas y los seguros.
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