L’environnement d’incertitude provoqué par la crise de la Covid-19 a obligé les entreprises et les citoyens à accélérer leur formation technologique et leurs compétences numériques afin de mener normalement leurs activités quotidiennes.
Dans le secteur bancaire, cela s’est traduit par une augmentation des transactions électroniques pour des processus qui étaient habituellement réalisés en agence, comme l’ouverture de comptes ou la demande de crédits.
Pour gagner la confiance des citoyens et contourner les menaces de fraude et de vol de données dans le monde numérique, les entreprises doivent investir dans la cybersécurité, notamment dans la technologie nécessaire pour garantir la sécurité des comptes bancaires en ligne.
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Les défis de la sécurité des comptes bancaires en ligne (phishing, vol de données…)
Lorsqu’il s’agit d’attaques qui menacent la sécurité des comptes bancaires en ligne, les cybercriminels peuvent viser soit le client, soit les banques elles-mêmes.
L’attaque la plus fréquente vise le client et est le phishing. Il s’agit d’une technique de tromperie utilisant des courriels ou des sites Web qui imitent ceux d’institutions de confiance (gouvernements, banques, etc.) et demandent à l’utilisateur des informations personnelles telles que le numéro de compte ou le mot de passe.
Un moyen spécifique d’obtenir des données personnelles à l’aide de techniques de phishing est la publication de fausses offres d’emploi dans lesquelles le candidat est tenu de divulguer ses coordonnées ou d’ouvrir un compte bancaire spécifique.
Une autre attaque contre le client qui ne nécessite pas de technologie, mais plutôt des compétences en matière de manipulation, est l’ingénierie sociale. Les fraudeurs tentent de gagner la confiance de leurs victimes pour qu’elles révèlent volontairement des informations dans une conversation ou un courriel.
En termes d’attaques contre les entreprises, le vol de données est le plus fréquent. Les entreprises les plus vulnérables sont généralement les commerces de détail, les compagnies aériennes ou les services de streaming. À partir de ces données, ils ont accès aux comptes bancaires.
Le plus souvent, après avoir accédé à ces comptes, ils sont utilisés pour effectuer des achats et réaliser d’autres fraudes.
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Les comptes bancaires en ligne sont-ils sûrs ? Comment améliorer la sécurité des comptes bancaire en ligne
L’amélioration de la sécurité des comptes bancaires en ligne dépend de deux facteurs. Le premier consiste à accroître la sensibilisation et l’éducation du public en matière de cybersécurité afin de prévenir le phishing et l’usurpation d’identité.
Le deuxième est que les institutions financières doivent disposer de systèmes de sécurité robustes et difficiles à pénétrer, tels que l’authentification à deux facteurs ou l’accès par biométrie.
Ces deux facteurs dépendent de la technologie, l’un étant lié à la mise en œuvre et l’autre à la sensibilisation. Examinons les technologies qui garantissent la sécurité des comptes bancaires en ligne.
Authentification à deux facteurs et mise en œuvre d’une authentification bancaire forte
L’authentification à deux facteurs dépend d’une entrée en relation réussite. Il s’agit d’une forme d’identification qui nécessite l’utilisation de deux de ces trois facteurs :
1. Quelque chose que l’utilisateur connaît (par exemple, un mot de passe).
2. Quelque chose que l’utilisateur possède (comme un téléphone portable ou un token).
3. Quelque chose que l’utilisateur est (biométrie).
Si l’un des facteurs échoue lors de la connexion aux comptes bancaires, la transaction est annulée.
Electronic IDentification développe et met en œuvre des technologies d’authentification à deux facteurs telles que la reconnaissance faciale, la clé à usage unique et la signature électronique. SignatureID propose une solution adaptée aux besoins de l’entreprise dans un environnement omnicanal.
Accès biométrique à des comptes bancaires en ligne sécurisés
La sécurité biométrique de l’accès aux comptes bancaires est déjà très répandue parmi les utilisateurs d’applications bancaires. Elle implique la reconnaissance de caractéristiques physiques uniques telles qu’une empreinte digitale, à travers un lecteur, ou un visage, à travers une caméra.
L’algorithme de reconnaissance faciale biométrique d’Electronic IDentification utilise l’intelligence artificielle et le machine learning pour une vérification d’identité rapide et 100% sécurisée lors de l’accès aux comptes bancaires en lignes.
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Notifications instantanées en temps réel
Les transactions sur les comptes bancaires peuvent être surveillées en reliant un seul appareil, généralement un téléphone mobile, pour recevoir des notifications instantanées ou des messages push lorsqu’une transaction est en cours.
Cette technologie est de plus en plus courante car elle est très conviviale et permet de vérifier rapidement et en temps réel l’utilisation légitime du service.
Géolocalisation de l’utilisation
L’accès à la localisation d’un appareil pour l’accès aux sessions permet d’identifier rapidement les risques de cybercriminalité. En cas de détection d’une connexion à un endroit suspect, le système peut envoyer un message au client avec l’adresse localisée pour vérifier s’il s’agit ou non de la personne qui tente de s’authentifier.
Boîtes de réception sécurisées
Si l’authentification à deux facteurs n’est pas activée, le courrier électronique est une méthode peu sûre pour communiquer des données sensibles. L’une des solutions les plus répandues consiste à envoyer des notifications dans des boîtes messageries des propres applications bancaires.
eID : solutions pour assurer la sécurité des comptes bancaires en ligne
Electronic IDentification est l’allié idéal pour renforcer la sécurité des comptes bancaires en ligne, car ses technologies sont conçues pour générer un sentiment de confiance et une solide expérience client.
VideoID est un système de reconnaissance faciale biométrique qui s’appuie sur l’intelligence artificielle et le machine learning pour enregistrer et identifier les motifs uniques du visage de chaque personne. À cela s’ajoute la couche de biométrie comportementale fournie par SmileID, un système qui permet de valider une transaction ou de s’authentifier sur un compte à travers un sourire.
Les deux solutions sont basées sur la capture d’images en mouvement, une méthodologie qui est non seulement beaucoup plus sûre que le selfie, mais aussi la seule technologie biométrique de reconnaissance faciale compatible avec le règlement eIDAS.
À ces technologies s’ajoute l’assistant conversationnel HelloID, qui permet de mettre en oeuvre un processus de souscription de clients beaucoup plus rapide pour le client et, grâce à son haut niveau de personnalisation, contribue à renforcer la confiance des utilisateurs.
L’utilisation de la banque numérique va augmenter dans les années à venir. Les institutions financières doivent consolider et améliorer la sécurité des comptes bancaires en ligne pour combler les lacunes d’une transformation qui s’accélère de manière irrégulière, et pour ce faire, elles doivent choisir le meilleur partenaire technologique possible. L’expérience et les capacités d’Electronic IDentification en font le partenaire préféré pour la sécurité de l’identification numérique dans le secteur bancaire.
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