L’ouverture d’un compte en ligne est une réalité qui n’existe pas depuis si longtemps. Les caractéristiques de la procédure KYC (Know Your Customer) ainsi que ses contrôles associés (tels que les normes AML) signifient que la procédure d’ouverture d’un compte en ligne nécessite une série de contrôles et de normes de sécurité spécifiques.
Toutefois, grâce aux nouvelles technologies et méthodes d’identification des utilisateurs à distance, la procédure KYC a migré vers la procédure eKYC. De cette manière, la procédure d’ouverture d’un compte traditionnelle est optimisée, simplifiée et améliorée, et des paramètres techniques, juridiques et de sécurité appropriés sont établis afin d’effectuer la procédure à distance en toute confiance.
Découvrez pourquoi les solutions avec selfie ne sont pas compatibles avec l’ouverture d’un compte en ligne.
Qu’est-ce que la visioconférence ?
La visioconférence est l’une des deux principales méthodes de vérification d’identité des utilisateurs à distance. Elle consiste essentiellement à effectuer un appel vidéo entre le client ou client potentiel et un agent qualifié, afin de procéder à des contrôles pour vérifier son identité. Cet appel vidéo est enregistré et consigné à des fins de conformité réglementaire.
L’agent guide l’utilisateur de manière à ce que ce dernier effectue des actions et des contrôles permettant de vérifier son identité. Cette procédure est simple et rapide et peut être effectuée en moins de trois minutes.
Visioconférence ou IDentification Vidéo pour l’ouverture d’un compte en ligne ?
Contrairement à la visioconférence, la procédure d’IDentification Vidéo ne nécessite pas la présence d’un agent qualifié lors de l’étape de l’acquisition d’éléments prouvant que l’utilisateur est en vie ainsi que des contrôles de son identité. Grâce aux progrès de l’IA et de l’apprentissage machine, les solutions d’IDentification Vidéo telles que VideoID permettent une vérification de l’identité de manière complètement automatisée et plus rapide.
Au lieu d’un agent guidant l’utilisateur à travers les contrôles de vérification de l’identité, c’est un narrateur numérique qui se charge de cette tâche. Cette procédure offre les mêmes garanties de sécurité que l’identification par visioconférence, conformément aux normes AML5, eIDAS et KYC. Si nécessaire, un agent peut vérifier la procédure lors d’une étape ultérieure.
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Malgré les grands avantages de l’IDentification Vidéo, certaines entreprises, organisations et institutions préfèrent opter pour des solutions de visioconférence pour leurs procédures d’identification à distance. Voilà pourquoi des solutions mixtes et des solutions entièrement automatisées ou totalement guidées par un agent sont proposées pour l’ouverture d’un compte bancaire.
La procédure d’ouverture d’un compte en ligne
ConferenceID est la solution qui permet d’avoir un entretien en ligne avec le client afin de vérifier et d’enregistrer son identité lors de l’ouverture d’un compte en ligne :
- La procédure est réalisée par un agent qualifié qui guide l’utilisateur à tout moment lors de l’entretien par visioconférence.
- Tout d’abord, l’agent lance la procédure d’intelligence artificielle qui détecte, vérifie et enregistre les preuves d’identité du client ou du client potentiel, tout en supervisant la procédure elle-même et chacun des contrôles d’identité.
- Par la suite, l’agent demande au client de montrer le recto et le verso de sa pièce d’identité afin de la valider et de l’enregistrer.
- En outre, l’utilisateur peut être invité à montrer son visage et à sourire pour enregistrer son modèle biométrique à des fins d’authentification ultérieure. Cette solution offre une expérience omnicanale unique à la relation client tout au long de son cycle.
- L’ensemble de la procédure est enregistré et sauvegardé à des fins de conformité avec les exigences les plus strictes de MiFID2, AML5, eIDAS et RGPD.
ConferenceID, une solution pour l’ouverture d’un compte en ligne par visioconférence
ConferenceID, qui comprend plusieurs des technologies de haute sécurité de VideoID, est la solution complète pour l’ouverture d’un compte en ligne à l’aide du système de visioconférence.
Tandis qu’un agent humain qualifié supervise et certifie la procédure, l’intelligence artificielle effectue plus de 20 contrôles de sécurité, tels que la détection de l’hologramme, l’enregistrement de la pièce d’identité et la vérification de sa validité, ainsi qu’un croisement de données entre le visage du client et celui affiché sur le document.
De cette manière, la procédure d’ouverture d’un compte en ligne est totalement sûre, fiable, rapide, tout en étant conforme aux réglementations AML les plus exigeantes au niveau mondial ainsi qu’aux exigences KYC des différents États.
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