La gestion des risques est l’un des principaux domaines d’action et de prévention, à la fois dans les entreprises privées et dans les organisations publiques.
Ce concept implique un engagement pour prévenir et mettre en œuvre des solutions de prévention de la fraude pour éviter les imprévus des situations non planifiés. La gestion du risque de fraude limite le risque de fraude qui peut découler des activités et opérations normales de l’entreprise et réduit ses conséquences néfastes.
La prévention de la fraude fait partie des diverses activités de gestion des risques. La fraude est l’un des principaux défis auxquels sont confrontées les entreprises du secteur bancaire et financier en raison de la nature de leurs activités.
De plus en plus, les entreprises prennent des mesures de prévention par la numérisation de leurs processus et la mise en place de logiciels de gestion de la fraude et de solutions numériques.
QU’EST-CE QUE LA GESTION DES RISQUES DE FRAUDE ?
La gestion de la fraude repose sur l’analyse des activités d’une entreprise, d’une institution ou d’une organisation susceptibles de faire l’objet de fraude, de déloyauté ou d’abus de confiance dans ses relations financières.
Les banques, par exemple, effectuent une gestion du risque de fraude en mettant en place un système anti-fraude complet avec une approche structurée à 360°. Cela permet d’identifier plus rapidement et plus efficacement les facteurs de risque potentiels de ses activités, comme la fraude des gérants de banque, ce qui permet de les identifier et de les prévenir par une réponse rapide.
L’assurance des revenus et la gestion de la fraude doivent être implantées dans toutes les branches et tous les départements de l’entreprise grâce à des solutions de gestion de la fraude qui évaluent les domaines opérationnel, juridique, social, commercial et financier. Cela permettra une compréhension complète de tous les risques de fraude et des complications qui peuvent survenir dans le développement normal des activités de l’entreprise.
Pour parvenir à une gestion efficace du risque de fraude, les organisations élaborent des plans de gestion des cas de fraude.
Les plans de gestion des cas de fraude consistent en une série de mesures préventives visant à réduire les risques à leur niveau le plus bas. Ces mesures se concentrent généralement sur l’optimisation et le remodelage des processus normaux de l’entreprise afin d’obtenir un contrôle sur toutes les activités et tous les agents impliqués, tant internes qu’externes.
Objectifs de la gestion de la fraude :
- Développement de mesures préventives par la mise en œuvre de solutions de gestion de la fraude qui garantissent une sécurité maximale dans les activités de l’entreprise.
- Supervision de tous les processus de l’entreprise afin de minimiser au maximum le temps de détection.
- Assurer une communication interne fluide et sécurisée afin de créer un canal sûr pour la détection et le reporting.
- Enquêter sur toute fraude ou tentative de fraude selon une approche 360º.
- Assurer le suivi des plans d’action mis en œuvre.
ÉTAPES DE LA PRÉVENTION DE LA FRAUDE
Les organisations de gestion du risque de fraude avertissent les entreprises et les institutions de l’importance de créer un système complet de gestion de la fraude qui prévient, détecte et corrige avec succès toute tentative de fraude avant qu’elle ne cause des dommages irréversibles à l’entreprise.
Ces plans complets de gestion de la fraude se composent généralement de cinq étapes principales :
- Mettre en œuvre une politique de gestion du risque de fraude dans le cadre de la gouvernance d’entreprise et créer un tableau de bord couvrant toutes les compétences nécessaires à la détection et à la prévention de la fraude.
- Effectuer une évaluation rigoureuse du risque de fraude en utilisant les informations recueillies à partir des alertes et des contrôles définis dans la politique de gestion de la fraude.
- Mettre en œuvre des activités et des solutions de contrôle du risque de fraude préventive et de détection qui permettent d’agir dans les plus brefs délais afin de minimiser les dommages éventuels.
- Développer un processus efficace et sécurisé de signalement des fraudes pour permettre une enquête efficace et la mise en œuvre d’actions correctives.
- Surveiller le processus de gestion des cas de fraude afin de contrôler ses résultats et d’améliorer ses performances.
GESTION DES RISQUES ET PRÉVENTION DE LA FRAUDE DANS LE SECTEUR FINANCIER ET BANCAIRE
En moyenne, il faut 18 mois aux banques pour détecter une fraude.
Cela signifie des mois de dommages et de pertes, dans de nombreux cas irréparables, que la banque doit gérer au mieux pour tenter d’atténuer l’impact financier et de réputation qu’elle peut causer à l’entreprise.
Par conséquent, il est d’une importance vitale pour les banques et toutes les sociétés financières d’intégrer les pratiques et les contrôles LCB/FT dans tous leurs processus. Ce n’est qu’en procédant ainsi que la détection immédiate de toute tentative de fraude sera possible. Cette pratique de gestion des cas de fraude devient essentielle pour éviter tout dommage résultant de la tentative de fraude en menant une enquête approfondie dès le premier instant.
LCB (Lutte Contre le Blanchiment d’Argent) est un ensemble de pratiques de gestion et de prévention de la fraude d’exécution obligatoire pour les sociétés financières.
Il s’agit du cadre de base des règles permettant de lutter contre la fraude, la déloyauté ou tout abus de confiance dans les relations financières dans les secteurs bancaire, financier et connexes.
Par conséquent, la mise en place de contrôles de LCB dans ces secteurs, par exemple dans les processus d’acquisition de clients (processus de Know Your Customer), garantit un processus de vérification de l’identité des nouveaux clients digne de confiance.
Il existe différentes solutions et méthodologies de gestion de la fraude pour prévenir les risques, qui servent plusieurs objectifs différents, et toutes sont basées sur le transfert de tous les processus et activités de l’entreprise et de l’utilisateur dans un environnement numérique contrôlé.
Seule la numérisation des processus peut empêcher un délinquant potentiel d’utiliser nos services pour le blanchiment d’argent, tout en optimisant le processus de souscription, par la simple intégration d’une solution unique d’identification numérique conforme à la réglementation LCB/FT.
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