In den letzten fünf Jahren sind Neobanken in einem vollständig digitalen Umfeld entstanden und haben das traditionelle Bankwesen herausgefordert. Das innovative Geschäftsmodell, das auf Kundenkenntnis und Fintech-Innovationen beruht, hat europaweit mehr als 20 Millionen Kunden angezogen, insbesondere Millenials.
Der Wegfall von Gebühren und die Möglichkeit, alle Vorgänge über eine mobile Anwendung abzuwickeln, sind zwei der Hauptvorteile. Aber was ist eine Neobank und was sind ihre Vorteile? In diesem Artikel beantworten wir die grundlegenden Fragen zu dieser neuen Art, Banken zu verstehen.
Unterschiede zwischen einer Neobank und einer traditionellen Bank
Der Begriff Neobank wurde geprägt, um rein digitale Banken zu definieren, die ihre Kundenbeziehung auf eine mobile Anwendung stützen und Fintech-Technologien anwenden.
Rechtlich gesehen handelt es sich dabei nicht um eine neue Kategorie, sondern um Einrichtungen, die ihren Platz im Ökosystem des Bankwesens gesucht haben, indem sie eine einfachere und billigere Möglichkeit bieten, auf einer 100 % digitalen Basis zu arbeiten. In diesem Sinne stehen Neobanken, wie auch die Fintechs, an der Spitze der Innovation in diesem Sektor.
Traditionelle Banken sind in der Regel das Ergebnis einer langen Geschichte von Fusionen, Übernahmen und Umstrukturierungen. Es handelt sich also um Organisationen mit einem komplexen technologischen Erbe, die oft in Silos zersplittert sind und Schwierigkeiten haben, ihre Daten zu erschließen. Ihr Angebot ist in der Regel sehr breit gefächert und geht über Einlagen und Kredite hinaus (Investitionen, Versicherungen, Altersvorsorgen, usw.). Sie zeichnen sich auch durch ihr Netz von Kundendienstbüros aus.
Auf der anderen Seite des Spektrums sind die so genannten Neobanken: junge Organisationen mit einer kleinen und agilen Struktur, ohne Filialen und mit wenigen Dienstleistungen. Obwohl sie in der Regel Sparkonten, Girokonten sowie Debit- und Prepaid-Karten anbieten, erweitern sie jetzt ihr Angebot um Lohnkonten und Kredite.
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Der Schlüssel zum Erfolg von Neobanken
Dieses neue Bankmodell richtet sich vor allem an junge Menschen und basiert auf technologischer Innovation, Transparenz und dem Wissen um den digitalen Kunden. Sie nutzen künstliche Intelligenz und Big Data, um die Bedürfnisse ihrer Nutzer zu verstehen und ihnen zum richtigen Zeitpunkt Bankprodukte anzubieten. Mit dieser technologischen Anwendung machen sie das Fehlen von Büros und persönlichen Kontakten wett.
Ferner setzen sie Technologien ein, um viele Funktionen zu automatisieren, wodurch sie einen kleinen Personalbestand beibehalten und nicht nur im Tagesgeschäft, sondern auch bei der Expansion in andere Märkte sehr effizient und agil sein können.
Die Kostenersparnis durch den Verzicht auf Filialen ist einer der Gründe, warum sie ihren Kunden keine Gebühren auferlegen, eine Maßnahme, die die Kundentreue in einer Zeit fördert, in der die Banken ihre Gebühren für die Kontoführung oder das Abheben von Bargeld erhöhen.
Im Rahmen ihrer gebührenfreien Politik bieten einige von ihnen die kostenlose Zahlung in Fremdwährung an, d. h. sie erheben keine Gebühren für den Währungsumtausch bei Reisen in ein anderes Land.
Ein Markenzeichen der Neobanken sind ihre mobilen Anwendungen. Sie bemühen sich um benutzerfreundliche Anwendungen, eine übersichtliche Bedienung und modernste Identifizierungssysteme wie Gesichtserkennung und Fingerabdruckerkennung. Dies spricht vor allem junge Menschen an, die es bereits gewohnt sind, ihren Alltag über ihr Mobiltelefon zu steuern.
Vorteile von Neobanken
- 100% digitaler Kontakt über eine App
- Kostenlos: Es fallen keine Gebühren an.
- Keine dauerhafte Bindung oder Verpflichtung zur Auftragsvergabe für weitere Produkte.
- Schnelles Registrieren neuer Kunden.
- Einfache Bedienung: intuitive Anwendungen.
- Finanzinformationen in Echtzeit.
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Welche Vorschriften und Gesetze betreffen Neobanken?
Wie die spanische Zentralbank klargestellt hat, handelt es sich nicht um eine neue Kategorie, sondern um ein neues Geschäftsmodell, für das es keine spezifischen Vorschriften gibt. Neobanken unterliegen nicht denselben Vorschriften wie andere Unternehmen im Bankensektor.
Als solche sind sie verpflichtet, alle Vorschriften in den Ländern, in denen sie tätig sind, einzuhalten, wie z. B. die EU-Richtlinien PSD2, die Bankgeschäfte aller Art regelt, und AML5 gegen Geldwäsche.
Die meisten Neobanken verfügen jedoch nicht über eine Banklizenz, sondern über eine E-Geld-Lizenz, die ihre Tätigkeit auf das digitale Umfeld beschränkt. Um dem abzuhelfen, schließen sie Vereinbarungen mit traditionellen Banken ab, die ihnen eine normale Geschäftstätigkeit ermöglichen.
Sich bei einer Neobank als Kunde anmelden
Die Eröffnung eines Neobank-Kontos ist ein einfaches Verfahren, für das lediglich ein Smartphone und ein Ausweisdokument erforderlich sind. Zur Identitätsprüfung nach den Kriterien von Know Your Client (KYC) verwenden die Institute eine Gesichtserfassung mit sichtbarem Ausweis (asynchrones Verfahren) oder einen Videoanruf mit einem autorisierten Agenten (synchrones Verfahren).
Unsere VideoID Lösung bietet beide Alternativen mit einer Technologie, die künstliche Intelligenzsysteme zur Gesichtserkennung einsetzt.
Die Frage der Sicherheit
Obwohl die Sicherheit als Problem erkannt wurde, bieten Neobanken ein ebenso gutes und effizientes Sicherheitsniveau wie herkömmliche Banken, und zwar sowohl für Kartenzahlungen (Visa oder Mastercard) als auch für digitale Transaktionen, bei denen sie elektronische Unterschriften- und Identitätsprüfungssysteme gemäß den Kriterien der EU-Verordnung eIDAS verwenden.
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