QU’EST-CE QUE LA BANQUE NUMÉRIQUE ?
La banque numérique est constituée par les entités bancaires qui opèrent en ligne à 100 %, mais qui s’appuient sur les ressources d’une banque traditionnelle (du même groupe), qui agit comme un parapluie.
La banque numérique utilise ainsi principalement les applications mobiles, le Web et les nouvelles technologies, afin de proposer des services et des produits qui sont en ligne à 100 %, avec un onboarding entièrement numérique. Grâce à cette configuration, l’expérience utilisateur est beaucoup plus fluide, rapide et simple pour toute transaction ou procédure à effectuer : enregistrement, signature de contrat, épargne, intégration, etc.
En outre, cette numérisation permet à la banque d’économiser sur les coûts liés aux procédures en face à face ainsi que d’offrir ses services à ses clients à moindre coût (voire supprimer les coûts de certaines transactions).
Grâce à la numérisation des procédures et à la banque à distance, les particuliers font ainsi le grand saut vers une nouvelle forme de banque numérique beaucoup plus rapide et efficace, ce qui leur permet de gagner du temps dans les transactions.
Par ailleurs, la banque numérique fait partie de la « banque ouverte », qui prône un service beaucoup plus transparent dans cette nouvelle façon de communiquer avec le client, toujours en ligne et en lui offrant plus d’informations, plus de personnalisation et plus de clarté.
AVANTAGES DE LA BANQUE NUMÉRIQUE
- Les limitations physiques et les horaires disparaissent.
- La banque numérique préserve la confiance des utilisateurs avec des options en face à face.
- La gestion financière est plus efficace et rapide depuis votre application ou votre site Web.
- Le service client et l’assistance à la clientèle sont disponibles n’importe où, n’importe quand.
- La communication est transparente et efficace grâce aux notifications et aux alertes.
- L’expérience utilisateur est plus simple, plus confortable et beaucoup plus sûre.
- Les paiements sont automatisés.
- Cela entraîne moins de coûts et de frais de virement, d’ouverture de compte, etc., jusqu’à même les supprimer.
La banque numérique fonctionne en ligne à 100 % et permet au client de contrôler ses finances à distance depuis n’importe quel dispositif, avec une attention personnalisée à tout moment et n’importe où, sans avoir à se déplacer. En outre, contrairement aux banques FinTech, elle continue d’offrir la possibilité de se rendre, en personne, à l’agence ou au guichet automatique.
Bien qu’elle maintienne des options en face à face, le fait que l’utilisateur puisse effectuer toutes les transactions depuis n’importe quel dispositif doté d’une connexion Internet, sans avoir à se rendre en personne à l’agence, reste le principal avantage de la banque numérique et celui qui l’emporte dans la décision de l’utilisateur au moment de choisir sa banque.
D’autre part, la facilité d’accès à la banque électronique que suppose la banque numérique incite l’utilisateur à économiser davantage au moyen de la création de sous-comptes et de tirelires numériques en quelques clics, avec une attention et des services personnalisés à tout moment, grâce aux assistants virtuels et à l’attention par téléphone ou par courrier électronique.
Une autre option proposée par la banque numérique est la possibilité de programmer les virements effectués depuis l’application ou le site Web de l’entité, vers un bénéficiaire régulier, ce qui permet aux utilisateurs de gagner du temps dans leurs interactions avec la banque et d’avoir l’esprit tranquille.
La facilité d’utilisation et les économies réalisées sur les transactions à l’étranger font également partie des avantages de la banque numérique. En effet, celle-ci permet à l’utilisateur de faire des achats dans le monde entier, avec moins de commissions sur les paiements hors du territoire national ainsi que des économies sur les virements dans d’autres devises, parmi d’autres avantages internationaux.
Par conséquent, nous ne pouvons nier que les services de la banque numérique sont beaucoup plus simples, sûrs et confortables que les services traditionnels. En outre, le temps gagné et les économies réalisées, ainsi que la sécurité accrue en matière de piratage et de vol, sont devenus les facteurs déterminants qui attirent même les utilisateurs les plus fidèles à leur banque habituelle vers les banques numériques.
BANQUE NUMÉRIQUE ET FINTECH : QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ?
La banque numérique n’est pas un concept nouveau, mais elle est en plein essor grâce à son fonctionnement en ligne à 100 % sur n’importe quel dispositif doté d’une connexion Internet et sur le site Web de l’entité. Cet atout permet d’effectuer des opérations de manière numérique à 100 %, avec plus de rapidité, d’efficacité et de sécurité qu’au sein de la succursale de la banque traditionnelle, bien qu’il existe toujours la possibilité d’y avoir recours si nécessaire.
L’option de disposer d’une succursale ou d’une agence physique est d’ailleurs ce qui différencie la banque numérique et FinTech. Alors que la banque numérique s’appuie sur une banque traditionnelle du même groupe et propose un accès à des agences physiques, la banque FinTech est entièrement numérique.
Ces deux options respectent toutes les réglementations nécessaires, eIDAS et AML5, et disposent du soutien de la Banque centrale et de la Banque européenne.
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CONDITIONS POUR ACCÉDER À LA BANQUE À DISTANCE : LA SIGNATURE ÉLECTRONIQUE QUALIFIÉE
Une signature numérique ou signature électronique qualifiée (également appelée QES) est une signature qui relie, par le biais d’un certificat qualifié, le signataire au contenu d’un document de manière légale, univoque et immuable, créant un lien étroit et irrévocable entre le contenu signé et le signataire. Le certificat doit avoir été délivré par une autorité de certification qualifiée.
La signature électronique qualifiée est la condition la plus importante pour le développement d’une banque numérique, car elle permet un onboarding numérique des utilisateurs ainsi que la souscription de services à distance avec le plus haut niveau de légitimité, avec une sécurité supérieure à la souscription en face à face.
Electronic IDentification est le seul fournisseur de services qualifiés sur le marché à proposer une solution brevetée de bout en bout d’identification vidéo automatique et de signature électronique qualifiée sans intervention humaine en quelques secondes.
Electronic IDentification est ainsi en mesure de garantir le plus haut niveau de sécurité et de protection juridique qui existe actuellement en matière d’identification numérique aux banques numériques et FinTech qui mettent en œuvre ou souhaitent commencer à mettre en œuvre leur procédure d’onboarding numérique.
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