L’identification vidéo est l’une des tendances à la hausse dans le secteur bancaire, car elle ajoute, dans un système unique, plus de commodité à l’utilisateur, plus de sécurité aux transactions et plus d’efficacité aux entités. Dans cet article, nous expliquons pourquoi cette technologie d’authentification biométrique est la nouvelle révolution du système bancaire.
L’identification vidéo dans le secteur Fintech
L’identification vidéo est un processus de reconnaissance et de vérification d’identité à travers lequel une personne confirme, avec toutes les garanties nécessaires, qu’elle est bien celle qu’elle prétend être à travers une vidéo. Pour cela, il suffit de disposer d’un dispositif (ordinateur, tablette, téléphone portable) avec une caméra et une connexion Internet, ainsi que d’une pièce d’identité en cours de validité.
C’est un système d’authentification biométrique qui sert à garantir la sécurité des transactions et à prévenir la fraude, l’un des défis auxquels le secteur bancaire fait face dans sa transformation numérique.
Bien que la banque traditionnelle n’ait pas encore franchi la ligne de fin, elle a déjà fait des pas de géant pour se numériser. Portées par le succès des Fintech et de leurs innovations technologiques, les entités bancaires ont subi une énorme transformation numérique au cours de la dernière décennie.
À la recherche de l’omnicanalité, les agences bancaires et l’attention en personne ont été complétées par des services en ligne qui ont d’abord été centralisés sur les sites web des banques, puis sur des applications mobiles. Dans cet environnement, la vidéo en streaming a le grand avantage d’être applicable à tous les canaux.
Cas d’utilisation de l’identification vidéo en ligne
Pour beaucoup, la numérisation bancaire est l’équivalent de la banque en ligne et s’effectue via des applications mobiles. Les transferts, virements entre comptes et consultations d’opérations sont quelque chose qu’une grande partie de la population effectue déjà régulièrement sur son téléphone, sa tablette ou son ordinateur.
L’identification vidéo permet d’aller plus loin et d’utiliser ces plateformes et appareils pour devenir client, effectuer une demande de prêt, gérer des investissements ou, dans le cas des actionnaires, voter aux assemblées.
Pour ouvrir un compte, les solutions de vidéo en streaming peuvent offrir la même sécurité technique et juridique que la vérification en face à face en agence. Pour ce faire, les systèmes d’IA et de Machine Learning effectuent une comparaison biométrique entre le visage de la personne et la pièce d’identité. Celle-ci repose sur l’identification de divers points du visage qui fonctionnent comme une empreinte digitale.
Une fois l’image capturée et traitée, l’agent humain intervient. Il s’agit d’un professionnel certifié qui valide la capture du modèle biométrique. Ce processus peut être utilisé plus tard pour l’authentification du client lorsqu’il accède à l’application mobile ou qu’il souhaite souscrire un service.
Vous pourriez également être intéressé par : Onboarding digital : qu’est-ce que c’est, définition et comment ça fonctionne
Cas d’utilisation de l’identification dans les guichets automatiques
Avec les technologies de vérification des identités en vidéo, les guichets automatiques deviennent des succursales automatisées. D’une part, les utilisations traditionnelles des guichets automatiques (retrait d’espèces, consultation de solde et opérations…) peuvent s’effectuer sans contact physique en ne montrant que le visage.
D’autre part, l’utilisateur peut y faire appel pour les opérations plus complexes qui sont habituellement effectuées en agence, comme devenir client, acheter de nouveaux produits et services ou signer électroniquement des documents.
Cas d’utilisation de l’identification vidéo dans les succursales physiques
Dans les bureaux ou succursales bancaires, l’identification vidéo complète le travail du commercial. Elle peut être utilisée pour souscrire des produits, devenir client ou gérer l’accès aux installations et les prises de rendez-vous.
Elle permet non seulement d’augmenter l’efficacité des employés en réduisant le temps consacré à la vérification, mais diminue également les coûts d’achat de papier, puisque l’ensemble du processus peut être effectué numériquement.
Dans l’exemple de l’achat d’un produit, l’agent génère un document PDF que le client doit lire. Une fois lu, il le signe électroniquement en ligne en montrant son visage à une caméra et, avec notre solution SmileID, en souriant pour valider son identité. Une fois celle-ci vérifiée, un certificat électronique de personne physique et un horodatage qualifié sont générés. Ils ont la même validité, voire plus, qu’une signature sur papier, à la différence que le document est stocké pour toujours.
Avantages du système d’identification vidéo
En plus des garanties de sécurité et de conformité réglementaire offertes par le système d’identification vidéo en streaming, que nous verrons plus loin, cette technologie offre de multiples avantages pour les entités bancaires.
Pour commencer, elle réduit le temps consacré à l’acquisition de clients, puisque l’onboarding est réduit à trente secondes. Notre solution VideoID a établi un record en effectuant une identification faciale en 9 secondes. Dans les bureaux, ce système augmente l’efficacité des processus et permet de réduire les files d’attente.
De plus, la professionnalisation des méthodes d’identification et des personnes chargées de la vérification fait d’un modèle décentralisé et non qualifié un modèle centralisé et spécialisé dans lequel l’ensemble de la chaîne de conservation des preuves est maintenue.
En termes d’expérience client, des solutions comme VideoID permettent une utilisation omnicanale et sont compatibles avec tous les types de caméras et d’appareils mobiles. En offrant une alternative confortable et accessible, des mécanismes sont mis en place pour améliorer la satisfaction des clients des banques.
Enfin, la technologie d’identification vidéo en streaming pour l’onboarding des clients est déjà réglementée dans 41 pays, y compris dans les États membres de l’UE. Cela doit être pris en compte lors du choix d’une technologie, car, comme la nôtre, elle doit être compatible avec toutes les réglementations.
Réglementation et assistance juridique
L’identification vidéo est le seul système de reconnaissance faciale conforme aux spécifications de la réglementation européenne, en particulier le règlement eIDAS, qui définit les critères de développement de signatures électroniques dignes de confiance.
D’autres systèmes, comme les selfies, ne sont pas aussi fiables pour éviter l’usurpation d’identité et ne sont pas utilisés pour l’authentification de la signature qualifiée, le plus haut niveau de mécanisme de vérification d’identité de sécurité inclus dans le règlement eIDAS.
De plus, la vidéo en streaming répond aux critères KYC banque (Know Your Client) de la réglementation AML contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Sécurité de l’identification vidéo
Malgré le scepticisme qui accompagne inévitablement les nouvelles technologies, l’identification vidéo est plus sûre que l’identification en face à face. Preuve en est que l’enregistrement vidéo est immuable dans le temps, contrairement à la photocopie traditionnelle des pièces d’identité.
Avec notre technologie VideoID, à ce jour, aucun cas de fraude n’a été enregistré. D’ailleurs, l’enregistrement du visage du client a un effet dissuasif pour les personnes qui ont l’intention de commettre une fraude.
Vous pourriez également être intéressé par : Qu’est-ce que KYC (Know Your Customer) et son importance en 2021
VideoID : la solution parfaite pour le secteur bancaire
De par sa rapidité, sa simplicité, sa sécurité élevée et sa conformité aux normes de qualité les plus strictes, notre solution VideoID offre une excellente expérience aux clients.
Notre technologie capture l’image en temps réel. Plutôt que de prendre des photos ou de numériser des documents, le processus d’identification se résume à montrer les deux côtés de la pièce d’identité et à sourire à la caméra pour montrer que vous êtes réel. La capture, enregistrée en haute définition, peut être vérifiée en temps réel (vérification synchrone) ou en différé (vérification asynchrone). Le temps de traitement moyen pour ce processus est de 18 secondes.
Une fois la vérification terminée, la vidéo est scellée électroniquement pour assurer son intégrité, puis des données d’identification supplémentaires telles que l’IP, l’appareil utilisé et l’emplacement sont intégrées.
VideoID fonctionne sur n’importe quel appareil avec une caméra et un accès Internet, dans n’importe quel canal et format. De plus, l’identification vidéo en streaming garantit que le processus est effectué conformément aux normes KYC et AML. Avec un niveau de précision de 99,99 % dans plus de cent mille identifications effectuées, c’est la seule technologie qui répond aux normes de l’UE en matière de précision et de sécurité et qui réduit le processus d’acquisition de clients à 30 secondes.