QU’EST-CE QUE LA BANQUE FINTECH ET QUELS SONT SES AVANTAGES ?
Pour savoir ce qu’est la banque FinTech, nous devons tout d’abord définir le terme FinTech. Ce terme provient du regroupement de deux mots : finance et technologie. La banque ou les banques FinTech sont donc celles qui opèrent à l’aide des nouvelles technologies et dont l’activité est numérique à 100 %. Ce type d’activité bancaire numérique se divise en deux catégories d’acteurs : les « challenger banks » et les « néobanques ».
Il convient de souligner que les « challenger banks » sont uniquement autorisées à gérer la monnaie électronique : elles ne sont donc pas considérées comme des banques. Toutefois, les « néobanques », telles qu’Imagin Bank, sont également autorisées à gérer de l’argent physique et sont donc considérées comme des banques ou entreprises FinTech.
Ce type de banques FinTech représentent l’avenir de la banque numérique et FinTech, tant au niveau national qu’international, car elles sont très innovantes. Il s’agit d’entreprises qui s’appuient sur les nouvelles technologies pour améliorer le service client, qui fonctionne alors en ligne et de manière beaucoup plus étendue grâce à leur téléphone toujours opérationnel (dans le cas de certains forfaits premium), et qui font des économies en réduisant les coûts des agences, puisqu’elles peuvent fonctionner avec peu de succursales (voire aucune). Cela leur permet ainsi d’exercer leur activité de manière beaucoup plus efficace, rapide et nettement plus confortable pour leurs clients.
Un autre avantage de la banque FinTech est son approche consistant à offrir une expérience positive au client, grâce au développement d’applications très intuitives qui permettent de profiter d’une gestion de comptes et de virements qui est simple et rapide, depuis n’importe quel dispositif. De même, ouvrir un compte en ligne auprès d’une banque FinTech ou d’une banque numérique devient également très simple, numérique à 100 % et se fait, dans presque tous les cas, sans aucune commission.
L’utilisateur peut disposer d’un nouveau compte opérationnel en quelques minutes et en quelques étapes simples et rapides, grâce seulement à son document d’identité et à un dispositif avec une connexion Internet.
BANQUE NUMÉRIQUE VS BANQUE FINTECH
La différence entre les FinTech et les banques numériques réside dans l’étendue plus ou moins grande de leur numérisation.
La banque numérique fonctionne en ligne à 100 %, à l’exception du fait qu’elle continue à s’appuyer sur une banque traditionnelle, avec des agences physiques, qui permettent au client de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de la banque ou des banques associées, ce qui apporte une plus grande confiance à ses utilisateurs. Quant aux banques FinTech ou aux entreprises FinTech, elles ne disposent pas de succursales ni de service client en face à face dans une agence. Cela implique qu’elles peuvent offrir des conditions beaucoup plus attrayantes pour le client, sans commissions et avec plus d’avantages.
Il est clair que la banque FinTech s’est beaucoup développée ces dernières années en raison de la COVID-19, car la pandémie a grandement favorisé l’ouverture de comptes numériques, qui peuvent être gérés depuis n’importe quel dispositif et qui autorisent les paiements sans contact et les NFC où que le client se trouve.
LES FINTECH VS LES BANQUES
La balance entre les FinTech et les banques continuera à pencher vers les premières. Les utilisateurs suivent le rythme de la numérisation et cherchent de plus en plus à gérer leurs comptes et leur épargne ainsi qu’à effectuer des démarches en ligne et sans intermédiaires, avec des services soutenus par une technologie innovante, rapide, sûre et confortable, facile d’accès sur n’importe quel dispositif, quels que soient le canal et le lieu, à tout moment, tous les jours, sans files d’attente, sans commissions et en toute clarté.
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Face à cet essor imparable des banques FinTech par rapport à la banque traditionnelle, les banques traditionnelles devront choisir comment poursuivre sur le marché financier : que ce soit en rachetant une entreprise FinTech ou en se réinventant pour tirer parti de la numérisation, en utilisant des technologies innovantes, dont l’achat et la vente de crypto-monnaies, en fonctionnant en ligne à 100 % et en offrant des services de banque ouverte qui placent l’utilisateur en leur centre, en améliorant la communication avec leurs clients et, enfin, en devenant beaucoup plus rentables.
FINTECH VS BANQUE TRADITIONNELLE
Les FinTech offrent de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles.La banque traditionnelle, par exemple, comporte implicitement une série de conditions, telles que les commissions liées à la gestion des crédits, la demande d’hypothèques et toutes sortes de démarches qui ne peuvent être gérées qu’en personne. Toutefois, les utilisateurs évoluent et recherchent une banque plus ouverte et à distance, comme les banques FinTech, des entreprises qui permettent de fonctionner sans frais d’ouverture ni de maintenance.
Voilà pourquoi les FinTech deviennent la meilleure alternative avec la banque numérique, à la fois concernant les « challenger banks » et les « néobanques », car il s’agit d’un type de banque innovante sans commissions (ou qui propose moins de commissions qu’une banque traditionnelle).
Par exemple, pour un client, il est plus économique et plus rentable d’opérer avec des banques FinTech pour effectuer des virements internationaux depuis l’étranger, acheter en ligne dans des pays avec une autre devise, ou payer moins de commissions (ou même ne payer aucune commission), le tout de manière plus confortable et en gagnant du temps.
ELECTRONIC IDENTIFICATION LANCE UN PRODUIT POUR BOOSTER LES FINTECH
Electronic IDentification est une entreprise pionnière dans la conception et le développement de solutions innovantes et compétitives de bout en bout, et elle constitue une autorité de certification autorisée à délivrer des certificats qualifiés. En outre, elle est conforme aux normes AML5 et eIDAS en Europe, ce qui lui permet de fournir aux banques FinTech la technologie la plus innovante pour les rendre plus sûres, compétitives et fiables.
Les FinTech, par rapport à la banque numérique, sont confrontées aux fraudes en matière de blanchiment de capitaux et d’usurpation d’identité dans l’onboarding numérique : elles ont donc besoin d’un processus d’identification sécurisé et inviolable tel que, par exemple, l’identification vidéo en quelques secondes d’Electronic IDentification.
Cette technologie est conforme aux régulateurs des services de confiance électroniques AML5, eIDAS et RGPD. Par ailleurs, l’identification vidéo d’Electronic IDentification ne nécessite pas d’intervention humaine ; elle s’effectue en quelques secondes et délivre, presque instantanément, un certificat qualifié légal et 100 % sécurisé qui permet à l’utilisateur d’accéder aux services de sa banque numérique ou d’ouvrir un compte auprès de la banque FinTech avec une sécurité maximale.
D’autre part, Electronic IDentification développe la solution la plus compétitive, personnalisable et privilégiée parmi toutes les entreprises FinTech et les banques en Europe :HelloID, le service d’onboarding numérique le plus rapide. Il s’agit d’un chatbot personnalisable avec une apparence adaptable et facile à intégrer pour créer, développer et mettre en œuvre n’importe quel processus d’onboarding en quelques heures, afin de viser et de convertir en clients plus de 500 millions d’utilisateurs dans toute l’Europe.
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