La apertura de cuentas online es una realidad que no lleva tanto tiempo entre nosotros. Las características propias del proceso KYC (Know Your Customer) y sus controles asociados (como los estándares AML) hacen que el proceso de apertura de cuenta bancaria online requiera de una serie de controles y estándares de seguridad concretos.
Sin embargo, gracias a nuevas tecnologías y métodos de identificación en remoto del usuario, KYC ha migrado hacia el proceso eKYC. De esta forma, no sólo se optimiza, simplifica y mejora el proceso tradicional de apertura de cuentas sino que establecemos los parámetros adecuados a nivel técnico, legal y de seguridad para poder realizar el proceso en remoto con total confianza.
Descubre aquí por qué las soluciones con selfies no son compatibles con la apertura de cuentas online.
Qué es la videoconferencia
La videoconferencia es uno de los dos métodos principales para la identificación de usuarios en remoto. Consiste, esencialmente, en la realización de una videollamada entre el cliente o cliente potencial y un agente cualificado con el fin de realizar controles que verifiquen su identidad. Esta videollamada es grabada y registrada con fines de cumplimiento normativo.
El agente guía al usuario de tal forma que este vaya realizando acciones y comprobaciones que verifiquen su identidad. El proceso es sencillo y ágil, pudiéndose realizar en menos de tres minutos.
¿Videoconferencia o Vídeo IDentificación para la apertura de cuentas online?
A diferencia de la videoconferencia, el proceso de Vídeo IDentificación no precisa de un agente cualificado presente durante el proceso de adquisición de pruebas de vida y controles de identidad. Gracias a los avances en IA y machine learning, soluciones de Vídeo IDentificación como VideoID permiten realizar la verificación de identidad de forma completamente automatizada y en menor tiempo.
En lugar de ser un agente quien guía al usuario a través de los controles de verificación de identidad, es un narrador digital el que lo hace. Este proceso cuenta con el mismo respaldo de seguridad que la identificación por videoconferencia, ajustándose a las normas AML5, eIDAS y los estándares KYC. Si fuera necesario, un agente en un proceso en back revisaría el proceso posteriormente.
Solicita aquí una demostración de VideoID, la solución estándar de Vídeo IDentificación.
Pese a las grandes ventajas de la Video IDentificación, algunas empresas, organizaciones e instituciones prefieren optar por soluciones de videoconferencia para sus procesos de identificación en remoto. Por eso, se ofrecen desde soluciones mixtas hasta soluciones totalmente automatizadas o las guiadas completamente por un agente para cada apertura de cuenta bancaria.
El proceso de apertura de cuentas online
ConferenceID es la solución que permite tener una entrevista online con el cliente para verificar y registrar su identidad de cara a la apertura de una cuenta bancaria online:
- El proceso es realizado por un agente cualificado que guía al usuario durante la entrevista por videoconferencia en todo momento.
- El agente, en primer lugar, inicia el proceso de inteligencia artificial que detecta, comprueba y registra las pruebas de identidad del cliente o cliente potencial a la vez que supervisa el proceso en sí y todos y cada uno de los controles de identidad.
- Posteriormente, solicita al cliente que muestre el anverso y reverso de su documento de identidad para obtener la validación y registro.
- Adicionalmente, se puede solicitar al usuario que muestre su rostro y sonreír para registrar su patrón biométrico con fines de autenticación posterior. Esta solución proporciona una experiencia omnicanal única para la relación con el cliente en todo su ciclo.
- Todo el proceso se registra y guarda con fines de cumplimiento con los estrictos requisitos de MiFID2, AML5, eIDAS y RGPD.
ConferenceID, solución de apertura de cuentas online mediante videoconferencia
ConferenceID, que recoge varias de las tecnologías de alta seguridad de VideoID, es la solución completa para la apertura de cuentas online utilizando el sistema de videoconferencia.
Al mismo tiempo que un agente humano cualificado supervisa y certifica el proceso, la inteligencia artificial realiza más de 20 controles de seguridad como la detección del holograma, el registro del documento de identidad y la comprobación de su validez, así como un cruce de datos entre el rostro del cliente y el mostrado en el documento.
De esta forma, el proceso de apertura de cuentas online es totalmente seguro, fiable, ágil y cumple con las normativas AML más exigentes a nivel global y los requerimientos KYC exigidos por los distintos estados.
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