AML4 o 4AMLD supuso un impulso crucial y definitivo para la lucha contra el blanqueo de capitales. Del mismo modo, esta directiva de blanqueo de capitales sentó las bases para la actual AML5 y la futura AML6.
Pese a que actualmente la vigente AML5 y la futura AML6 copan la atención dentro de las normativas de prevención del blanqueo de capitales y contra la financiación del terrorismo, es importante entender AML4 y su impacto en la forma en la que los departamentos de compliance hacen ahora frente a los desafíos normativos, regulatorios y RegTech.
Descarga aquí de forma gratuita nuestra guía completa sobre la vigente AML5.
Un recorrido por las directivas de blanqueo de capitales
Si eres un profesional del compliance o si trabajas en cualquier departamento de una empresa del sector financiero, banca, inversiones, seguros o relacionados, seguramente estés familiarizado con el concepto AML (Anti-Money Laundering).
Este concepto es crucial y responde a una serie de controles técnicos y regulatorios que deben realizarse para poder establecer una relación de seguridad, confianza y garantías entre un cliente o usuario y una organización, empresa o insitución.
Con el tiempo no sólo se ha convertido en un requisito obligatorio a nivel legal si no que además se ha visto cómo se ha integrado de lleno en todas las operaciones de las empresas, dotando a estas de una serie de beneficios y ventajas antes desconocidas.
Esta estandarización y la adopción por parte de los actores económicos de las regulaciones en materia de AML está estrechamente vinculada con los procedimientos KYC (Know Your Customer). En este proceso, es donde podemos ver que se establecen los controles AML pertinentes, que comenzaron con AML4, o 4AMLD.
Agenda una cita aquí y accede a 508 millones de consumidores gracias a la estandarización europea del customer onboarding.
La Cuarta Directiva Anti Blanqueo de Capitales
AML4, o 4AMLD (2015/849), fue aprobada en mayo del año 2015 por la Comisión Europea. Introdujo una serie de cambios importantes respecto a lo que se venía haciendo en materia AML años atrás. Destacan los siguientes:
- Se establecieron procedmientos para reforzar las capacidades de sanción de los organismos.
- Se establecieron las pautas de evaluación de riesgos para los sectores de banca, abogacía, contabilidad y relacionados.
- Se acordaron una serie de directrices con respecto a otros estados en los que la regulación en esta materia es menor, permitiendo la expansión global de los negocios y las entidades.
Así, AML4, la cuarta directiva de blanqueo de capitales supuso el punto de partida y sentó las bases para la revolución que estaría por venir con su sucesora AML5.
AML5, la sucesora y vigente
AML5, o 5AMLD, se presentó en 2018 como la quinta directiva de blanqueo de capitales. Esta norma comunitaria revolucionaría todos los sectores permitiendo que las empresas puedan acceder a 508 millones de ciudadanos a los que prestar sus servicios y vender sus productos de una forma sencilla y eslacable.
Se estandarizó el mercado de tal forma que adquir clientes de forma copletamente remota es totalemnte posible siempre y cuando este procedimiento se realice bajo un proceso concreto y atentiendo a los requerimientos espeficicados en la directiva de blanqueo de capitales.
La quinta directiva de blanqueo de capitales introdujo, también, cambios importantes como:
- La inclusión en las obligaciones AML para los exchanges de criptomonedas, las plataformas de trading y otro tipo de negocios online.
- La deifinición de los métodos de identificación y verificación de la identidad de los usuarios, tanto para el entorno offline como el online.
Junto a eIDAS (electronic IDentification, Authentication and trust Services), AML5 y su marco normativo y técnico hace posible la expansión de los negocios. Especialmente, de aquellos dentro del sector financiero, que deben cumplir con una serie de directrices normativas más específicas y delicadas.
El futuro de las directivas de prevención del blanqueo de capitales
AML6, o 6AMLD, es la norma desarrollada durante 2020 y que supone un paso adicional con respecto a su predecesora. No sólo avanza y amplía lo ya definido en la quinta directiva de blanqueo de capitales si no que especifica concretamente las sanciones para no dar lugar a dudas en la aplicación de la jurisdicción.
Conoce en este artículo todos los detalles sobre 6AMLD y sus periodos de aplicación.
Desde el lanzamiento de AML4, el panorama respecto a las regulaciones relativas al blanqueo de capitales y la seguridad en torno a la adquisición de clientes ha revolucionado la economía y todos los sectores de actividad.
Desde entonces, también se han impulsado regulaciones como PSD2 (Payment Services Directive 2) y SCA (Strong Customer Authentication) que complementan a las directivas como AML4 para que los negocios puedan expandirse y dearrollarse a través de internet y sin fronteras de una forma segura y con garantías.
eID, partner RegTech y AML consolidado
Electronic IDentification (eID), como partner RegTech reconocido y consolidado, acompaña a sus clientes en sus necesidades AML y de digitalización de procesos. Con amplio recorrido en el sector FinTech, ha conseguido reducir costes e impulsar el crecimiento tanto en compañías de primer nivel como en pequeñas y medianas empresas haciendo useo de las distintas Directivas de AML4, AML5 y AML6.
De esta forma, empresas de cualquier sector, pero especialmente del financiero, pueden impulsar su adquisición de clientes de forma exponencial gracias a nuestras soluciones de Vídeo IDentificación, Autenticación y Firma Electrónica.
Contacta con Electronic IDentification a través de este formulario y un experto valorará las necesidades de tu organización.