En este artículo hablaremos sobre cómo se desarrolla el caso de uso sobre Digital Onboarding en el sector bancario dando a conocer sus principales características, ventajas y regulación.
Introducción
Es importante dar como introducción unas pinceladas básicas sobre lo que vamos a tratar. El onboarding digital es un proceso que se utiliza en el sector bancario para abrir cuentas y adquirir nuevos clientes.
La regulación marca un proceso específico para poder realizar los trámites necesarios, ya que se debe de cumplir con el reglamento eIDAS y AML5.
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Debido a la creciente confusión en el mercado por las diferentes soluciones existentes para poder hacer uso del onboarding digital de clientes, hemos decidido explicar cuáles son los requisitos legales esenciales que la tecnología utilizada debe cumplir, las ventajas de un onboarding bancario y un ejemplo sencillo de cómo funciona nuestro producto, VideoID, con un proceso que apenas tarda 30 segundos y que funciona desde cualquier canal y dispositivo.
Digital Onboarding y su regulación
Empezaremos con la regulación para que quede más claro qué puede esperarse de este proceso de onboarding digital bancario.
Es importante hacer una aclaración previa. Los selfies o las imágenes no cumplen con la normativa legal de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (legislación mundial KYC AML) en la industria financiera. En esencia, se debe al bajo grado de seguridad técnica que ofrecen.
a) Digital onboarding a nivel europeo eIDAS AML5
De acuerdo con la nueva directiva AML5 y la regulación eIDAS, la video identificación es posible en todo el marco regulatorio europeo. Esto significa que el proceso de onboarding digital de clientes en el sector financiero ya es posible a nivel europeo y no local como venía siendo hasta ahora. Las empresas financieras tienen ahora la posibilidad de abrir cuentas de forma digital a 508 millones de potenciales clientes.
b) Digital onbaording a nivel mundial KYC AML
Cada vez son más los países que están regulando las prácticas de video identificación para el onboarding bancario donde surge una necesidad primordial: bancarizar a los ciudadanos, evitar el fraude extendido y desbancar a la competencia. Para el resto de sectores, también se están regulando este tipo de prácticas.
México, Japón, Corea del Sur, Emiratos Árabes Unidos y otros muchos países están sumándose a la nueva revolución digital ofreciendo un onboarding más seguro, rápido y sin fricciones para el cliente final.
c) Autoridad de Certificación
Ahora, gracias a la regulación eIDAS y AML5, también puedes expedir tus certificados de personas naturales de forma remota.
Se estima que el negocio directo que se creará los próximos años entorno al Mercado Único Digital será de varios miles de millones de Euros, con impacto por la digitalización del multiples industrias y países.
Nuestra tecnología ha sido la primera en obtener una certificación por un Conformity Assessment Body (CADB) eIDAS en Europa para un proceso de video asíncrono (registro por video + verificación posterior por un agente cualificado). Así que ya la puedes utilizar para mejorar tu propuesta de valor en el mercado.
Además, si lo utilizas junto con SmileID (autenticación biométrica facial que coge total confianza de la persona en el registro), se puede utilizar en todo su ciclo de vida, en cualquier canal, para facilitar el uso de las identificaciones y certificados.
Pasos para un onboarding digital en apertura de cuenta bancaria
Si eres una compañía financiera, te interesa que tus nuevos clientes, a los que aún no has tenido la oportunidad de identificar, puedan optar por un onboarding digital. ¿Sabes en realidad cómo funciona? Es simple:
- Se le pedirá al cliente que muestre su documento de identidad a la cámara del dispositivo que esté utilizando.
- Después tendrá que mostrar el reverso.
- Mostrará su cara y tendrá que sonreír, así podremos hacer todas las validaciones de seguridad requeridas.
Así de fácil.
¡No te pierdas el caso de uso posterior sobre biometría facial en los procesos de pago!
Ventajas del digital onboarding
1. Onboarding rápido
El onboarding bancario suele ser un procedimiento con una alta fricción: desplazamiento a la oficina, colas interminables, mensajeros y papeleo costoso… Lo que hasta ahora ha llevado una media de 3 semanas, se puede realizar en 3 minutos.
Un onboarding digital de clientes integrado en un banco es capaz de dar de alta a una persona en ese tiempo con todos los requerimientos necesarios y documentación extra que pueda exigir el propio banco por sus necesidades.
2. Facilidad de uso
Cualquier persona que disponga de un dispositivo electrónico con acceso a internet y una cámara integrada puede hacer un onboarding digital.
3. Efectividad en tiempo real
Las medidas de seguridad se toman en tiempo real, se verifica también el patrón biométrico de la cara y la detección de vida de la persona. Todo ello en cuestión de segundos.
4. Aumento exponencial de conversión de nuevos clientes
De acuerdo con un estudio realizado por uno de nuestros clientes, el ratio de conversión aumenta más de un 60%.
Debemos tener en cuenta la mejora en la experiencia de usuario, la valoración positiva que se ofrece y la consecuente recomendación posterior.
5. Desde cualquier dispositivo y canal (omnichannel)
No importa el canal (kiosko, móvil, pc, ATM, oficina comercial, etc) ni el dispositivo (iOS, Android, etc).
6. Cualquier documento de identidad
No importa de dónde seas, se validan más de 800 documentos de más de 153 países.
Digital onboarding: Ejemplos de países y empresas
Estos procesos están emergiendo actualmente en múltiples países. Sin ir más lejos, el regulador español (SEPBLAC) fue pionero en aprobar la video identificación en el nivel alto de seguridad para procesos de onboarding digital de clientes, pero le han seguido otros muchos, no solo en Europa, sino también en el resto del mundo.
El banco más pionero ha sido Selfbank*, que ha conseguido incrementar su ratio de conversión de forma exponencial.
*50 Casos de éxito en Experiencia de cliente. Alberto Córdoba y Juan Genís, 2018
Conclusión
Tras lo que hemos visto, podemos afirmar sin miedo a equivocarnos, que la video identificación ha llegado para quedarse. Es por ello que hemos creado una nueva categoría de servicios en internet, siendo elegidos cool vendor por Gartner.
Los usuarios ya están eligiendo a sus bancos por las facilidades que les aportan a nivel digital, ¡no te quedes atrás!
¿Quieres saber más sobre esta regulación y las posibilidades que ofrece la video identificación en el sector financiero? Descárgate nuestra guía donde podrás tener toda la información de forma sencilla y en un mismo lugar.