Nous parlerons dans cet article du développement du cas d’utilisation de l’Onboarding Digital dans le secteur bancaire, en dévoilant ses caractéristiques principales, ses avantages et sa règlementation.
Introduction
Il est important de l’introduire en donnant un aperçu de ce que nous allons traiter. L’onboarding digital consiste en un processus utilisé dans le secteur bancaire afin d’ouvrir des comptes et d’obtenir de nouveaux clients.
La règlementation stipule un processus spécifique afin de pouvoir réaliser les démarches nécessaires, puisqu’il est impératif de respecter le règlement eIDAS et l’AML5, récemment approuvée l’été 2018 dernier.
Au vu de la confusion croissante que présentent les différentes solutions existantes aux effets d’utiliser l’onboarding digital des clients sur le marché, nous avons décidé d’expliquer quels sont les prérequis juridiques essentiels que la technologie utilisée doit respecter, les avantages d’un onboarding bancaire et un exemple simple du fonctionnement de notre produit, VideoID, moyennant un processus d’une durée d’à peine 30 secondes, qui fonctionne à partir de n’importe quel canal et dispositif.
L’Onboarding Digital et sa règlementation
Nous commencerons par la règlementation afin d’éclaircir quelles peuvent être les expectatives vis-à-vis de ce processus d’onboarding digital bancaire.
Une explication préalable est importante. Les selfies ou les images ne respectent pas la règlementation légale relative à la prévention du blanchiment des capitaux et financement du terrorisme (législation mondiale KYC AML) au sein de l’industrie financière. Ceci se doit, en essence, au degré peu élevé de sécurité offert.
a) Onboarding digital à échelle européenne eIDAS AML5
En vertu de la nouvelle directive AML5 et la règlementation eIDAS, l’identification vidéo est possible conformément au cadre règlementaire européen dans son intégralité. Ceci signifie que le processus d’onboarding digital de clients dans le secteur financier est d’ores-et-déjà faisable à échelle européenne et non locale comme jusqu’à présent. Les sociétés financières ont dès maintenant la possibilité d’ouvrir des comptes de manière digitale pour 508 millions de clients potentiels.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le nouveau marché de l’UE, cliquez ci-après et téléchargez le guide
b) Onboarding digital à échelle mondiale KYC AML
Les pays règlementant les pratiques d’identification vidéo sont de plus en plus nombreux en matière d’onboarding bancaire, car il entraîne un besoin primordial: « bancairiser » les citoyens, éviter la fraude généralisée et détrôner la concurrence. En ce qui concerne le reste des secteurs, ce type de pratiques est également en voie d’être réglementé.
Le Mexique, le Japon, la Corée du Sud, les Émirats Arabes Unis et un bon nombre d’autres pays s’unissent à la nouvelle révolution digitale en offrant un onboarding plus sûr, rapide et sans frictions pour le client final.
c) Autorité de Certification
Aujourd’hui, grâce à la règlementation eIDAS et AML5, vous pouvez également délivrer vos certificats de personnes physiques à distance.
Il est considéré que le Marché Unique Numérique créera une activité directe de plusieurs milliards d’euros dans les années à venir, générant un impact sur le PIB des régions, dû à la digitalisation de multiples entreprises et pays.
Notre technologie a été la première à obtenir une certification provenant d’un Organisme d’Évaluation de la Conformité (Conformity Assessment Body ou CADB, en anglais) eIDAS en Europe, relatif à un processus vidéo asynchrone (enregistrement moyennant vidéo + vérification postérieure par un agent qualifié). Vous pouvez donc l’utiliser afin d’améliorer votre offre de valeur sur le marché.
En outre, si vous l’utilisez avec SmileID (technologie d’authentification biométrique faciale qui enregistre la personne en quelques secondes et en toute confiance), vous pourrez en faire usage durant tout son cycle de vie, sur n’importe quel canal, afin de faciliter l’utilisation des identifications et certificats.
Étapes en vue d’un onboarding digital pour l’ouverture d’un compte bancaire
Si vous êtes une compagnie financière, il est de votre intérêt que vos nouveaux clients, ceux que vous n’avez pas encore eu la possibilité d’identifier, puissent opter pour l’onboarding digital. Savez-vous en réalité comment elle fonctionne? Très simple :
- Il sera demandé au client de montrer sa pièce d’identité à la caméra du dispositif utilisé.
- Ensuite, il devra en montrer le verso.
- Enfin, il montrera son visage et devra sourire, ainsi nous pourrons effectuer toutes les validations de sécurité requises.
Simple comme bonjour.
Avantages de l’onboarding digital
1. Onboarding rapide
L’onboarding bancaire consiste en une procédure dont la friction est élevée : se rendre au bureau, des queues interminables, messagers et paperasse couteuse… Ce qui a pris une moyenne de 3 semaines jusqu’à ce jour peut maintenant s’effectuer en 3 minutes.
Un onboarding digital de clients intégré à une banque peut enregistrer une personne dans ce délai avec tous les prérequis nécessaires et la documentation additionnelle susceptible d’être exigée par la banque de par ses besoins propres.
2. Facilité d’usage
Toute personne disposant d’un dispositif électronique avec accès à Internet et une caméra intégrée peut réaliser un onboarding digital.
3. Effectivité en temps réel
Les mesures de sécurité se prennent en temps réel, le patron biométrique du visage et l’existence de la vie de la personne sont également vérifiés, en question de secondes.
4. Augmentation exponentielle en matière de conversion de nouveaux clients
Conformément à une étude réalisée par l’un de nos clients, le ratio de conversion augmente de plus de 60%.
Nous devons tenir compte de l’amélioration de l’expérience de l’utilisateur, de l’évaluation positive qui est offerte et de la conséquente recommandation postérieure.
5. À partir de n’importe quel dispositif et canal (omnicanal)
Peu importe le canal (kiosque, téléphone portable, PC, distributeur automatique, bureau commercial, etc.) et le dispositif (iOS, Android, etc.).
6. Tout document d’identité
Peu importe d’où vous soyez, plus de 800 documents provenant de plus de 153 pays se valident.
Onboarding digital- Exemples de pays et de sociétés
Ces processus émergent actuellement dans de nombreux pays. Sans aller plus loin, le régulateur espagnol (SEPBLAC) fut pionnier lors de l’approbation de l’identification vidéo à niveau de sécurité élevé en matière de processus d’onboarding digital de clients, mais beaucoup d’autres ont suivi, non seulement en Europe, également dans le reste du monde.
La banque la plus pionnière fut Selfbank*, qui a réussi à augmenter son ratio de conversion de manière exponentielle.
*50 Casos de éxito en Experiencia de cliente. Alberto Córdoba y Juan Genís, 2018
Conclusion
Au vu de ce qui précède, nous pouvons affirmer sans crainte de nous tromper que l’identification vidéo est arrivée pour perdurer. Pour cette raison, nous avons créé une nouvelle catégorie de services sur Internet, Gartner nous ayant choisis comme Cool Vendor.
Les usagers choisissent déjà leurs banques grâce aux facilités qu’elles leur apportent à échelle digitale, ne soyez pas en retard!
Souhaitez-vous en savoir plus sur cette règlementation et les possibilités qu’offre l’identification vidéo dans le secteur financier? Téléchargez notre guide où vous pourrez consulter toutes les informations de manière simple et à un seul endroit.