Los procesos en las oficinas comerciales y sucursales se están reinventando; más aún teniendo en cuenta los cambios producidos derivados de la situación de pandemia de Sars-CoV-2 experimentada.
La automatización y digitalización de los procesos y gestiones habituales en las sucursales bancarias, tanto internos como de cliente, es una necesidad que algunos bancos ya están abordando. Los procesos de firma y contratación son uno de los más comunes a la vez que sustanciales de todos los que se dan en las oficinas comerciales.
La contratación en oficina bancaria
El proceso de contratación en oficina bancaria puede ser tedioso y presentar una serie de complicaciones que los trabajadores de la oficina comercial conocen bien.
El primer requisito para una contratación o la aceptación del contenido de un documento entregado al cliente es la verificación de identidad de este. Si bien el proceso KYC (Know Your Customer) debe haberse efectuado previamente en los ya clientes, en muchas ocasiones se requiere su realización para la firma de un documento.
Consulta en este artículo cómo funciona el proceso eKYC (electronic Know Your Customer)
Gracias a este proceso, la identidad del cliente queda debidamente verificada, contrastada y registrada de tal forma que puede ser reconocido para realizar cualquier tipo de gestión en la oficina comercial sin necesidad de realizar un proceso de verificación de identidad adicional para cada gestión.
La prevención del fraude y la gestión de riesgos es un aspecto fundamental a tener en cuenta en el sector bancario y financiero. Esto es especialmente delicado en procesos como el de contratación, de ahí que sea necesario que en él se cumpla con los controles AML (Anti-Money Laundering) pertinentes y los estándares regulatorios adecuados en materia de firma.
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La digitalización y automatización del proceso de firma no sólo reduce los costes y tiempos del proceso al mínimo, sino que elimina la burocracia y el riesgo de fraude al mismo tiempo que ofrece una forma rápida, ágil y sin necesidad de utilizar bolígrafo y papel de firmar un documento con las máximas garantías. Se eliminan por completo la pérdida de documentación, la falsificación de firma o la necesidad de esperar validaciones.
Cómo funciona el proceso de contratación digital
Para que cliente pueda realizar una firma electrónica en una sucursal o tienda debe seguir los mismos pasos que en el proceso estandarizado de firma electrónica. Este proceso puede estar o no asistido por un agente de la localización comercial, y llevarse a cabo en dispositivos desde tabletas u ordenadores hasta cajeros automáticos.
El proceso discurre de la siguiente manera:
- El documento que se va a firmar se muestra al usuario en un cajero automático, terminal digital, PC o tablet.
- El usuario lee el documento durante el tiempo que desee, pudiendo navegar a través de él y comprobarlo de forma exhaustiva.
- Hace clic en el botón “firmar”, aceptando su contenido.
- El usuario recibe una OTP (Contraseña de un solo uso) por SMS en su teléfono móvil y la introduce. También pueden proponerse métodos alternativos de doble factor de autenticación como el registro facial biométrico. Gracias a CertID, el usuario también podría firmar el documento con su DNI electrónico con chip NFC, ya que SignatureID y SmileID son compatibles con los certificados electrónicos oficiales de varios estados y países.
- El documento ha sido firmado electrónicamente con un certificado electrónico de persona física y un sello de tiempo cualificado.
El proceso es sencillo, ágil y se desarrolla enmarcado en una experiencia de usuario de calidad. Es adaptable y flexible a cualquier tipo de necesidad que requiera la sucursal.
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